“雙碳”背景下，綠色金融已成為金融機構爭相布局的領域。作為一家定位于服務小微的互聯網銀行，網商銀行實際上自成立之初就在切實踐行綠色低碳發展理念。近年來，該行主動在綠色金融領域開展創新，推出了一系列服務于小微主體的綠色信貸產品，其中“綠色采購貸”已累計服務2萬家小微企業。另外，網商銀行還通過“小微綠色評價體系”，累計支持超過600萬小微經營主體獲得綠色評級。
本期，金融界《未來銀行》綠色金融系列對話，邀請到了網商銀行綠色金融部副總經理胡毅浩，來解析網商銀行在助推經濟社會綠色低碳轉型路上的實踐探索與創新舉措。
披露ESG愿景目標助力綠色發展
胡毅浩表示，該行早在2019年就開始做綠色金融方面的一些探索，今年6月網商銀行正式發布了2021年可持續發展報告（ESG報告），其中報告提出三年內要為1,000萬小微群體提供免費綠色評級服務。截至目前，該行已經服務600萬小微群體，為他們提供了免費的綠色評級。
同時，網商銀行還在構建一套小微綠色供應鏈的產品體系，包括綠色采購貸、綠色0賬期、綠色中標貸、綠色供貨貸一系列的綠色普惠供應鏈金融產品。
據胡毅浩介紹，“綠色采購貸”旨在對綠色品牌企業以及其供應鏈下游的小微經銷商加大專項金融支持，鼓勵小微經銷商多向更綠色、更環保的品牌企業采購綠色商品。該項業務受到品牌企業和經銷商的廣泛認同，經過一年時間，網商銀行累計提供超300 億元貸款支持，服務了超過2萬家小微企業。
2022 年，面向建筑行業小微供貨商的“綠色供貨貸”應運而生。據悉，網商銀行精準識別符合《綠色產業指導目錄（2019 年版）》的綠色建筑項目、綠色建材廠商及供應商，向其提供金融服務。
胡毅浩說，有實力的小微企業，如果能夠中標參與符合《綠色產業指導目錄（2019 年版）》的綠色項目，可以獲得綠額度更高的綠色中標貸，緩解資金周轉難題。2022 年上半年，網商銀行共為污水處理、人居環境整治、美麗鄉村建設、土地保護等191個綠色項目中標小微企業授信，小微企業最高可申請中標金額的30%的信貸。
發展綠色金融機遇與挑戰并存
談到雙碳目標給綠色金融發展帶來的機遇與挑戰。胡毅浩表示，我國綠色金融的發展正迎來政策窗口期，雙碳目標的提出為綠色金融提供了重要的政策指引和發展機遇。
但同時綠色金融發展也面臨著一定的困難和挑戰，尤其像網商銀行，定位服務小微群體，對于小微的綠色金融，目前在國內探索的機構還比較少，網商銀行應該屬于該領域里面的先行者。
小微綠色金融領域面臨數據獲取難，獲取成本高的問題。另外，小微綠色金融缺少標準和配套政策。今年11月份，網商銀行在浙江金融協會的指導下，發布了國內首個小微綠色的主體評價標準，填補了國內在這塊市場的空白，未來基于這個標準，如何把小微綠色金融業務開展好，是網商銀行面臨的下一步挑戰。
“還有就是小微綠色金融對于環境效應的評價，今天在這個世界上也還是一個空白，對于小微環境效應的測算，還有待于更多的人去努力?！?胡毅浩進一步說到，相比大中型企業，盡管小微群體在生產經營過程中具有污染排放量小、環境風險低等特征；但作為經濟的“毛細血管”，小微具有覆蓋區域廣，服務、就業人口多和環境效益積少成多的特征。小微群體積極參與低碳發展，對我國實現“雙碳”目標意義重大。
積極探索差異化優勢促進小微踐行綠色行為
胡毅浩認為，網商銀行與其他銀行相比最大的差異是，該行是一家互聯網銀行，沒有線下網點，所以注定了在做綠色金融的方式上，與傳統銀行做的方式不一樣。
比如說，網商銀行成立7年服務了4900萬的客戶，戶均余額只有4萬元，超過80%是經營性首貸戶，今天網商銀行基本上都是普惠信貸，普惠金融和綠色金融如何去結合發展，這是網商銀行最關注的一個領域。
“當前，綠色金融與普惠金融融合發展的探索才剛剛起步?！焙愫票硎?，未來網商銀行肯定會立足于數據和科技優勢，向小微企業提供多款綠色信貸產品，進一步促進小微企業踐行綠色行為，為實現雙碳目標貢獻金融力量。
關于當前綠色金融市場不足的地方， 胡毅浩直言，最大的問題是政策方面的支持，比如小微綠色怎么認定，環境效益怎么認定，還缺少一些標準，以及碳減排的支持工具如何去認定小微綠色信貸，還希望未來能有更多更清晰的政策出臺，指引業務向前開展。
胡毅浩介紹，其實近段時間，網商銀行在更好“認定綠”和“服務綠”上已經有了重要突破。網商聯合13家權威機構合作編制的《小微企業綠色評價規范》團體標準在近期發布，該項標準是我國首個小微企業綠色金融標準，對小微企業哪些經濟活動屬于“綠色”進行認定，從而更好針對這些“綠色”活動開展“綠色金融業務”。
此外，網商銀行同步進行了標準運用試點，在標準基礎框架下，運用大數據、人工智能等金融科技，搭建了小微企業綠色評價模型，上線小微主體綠色評價功能，實現小微綠色評價的自動化以及價值化，為小微群體獲得綠色金融支持提供了科學可復制的解決方案。
“我國綠色金融發展還處于早期，整個市場的增長特別快，但對于小微綠色金融來說，還是剛剛起步?！?胡毅浩表示，下一步，網商銀行將會以小微綠色主體評價方式，結合數據、科技的優勢去覆蓋更多的小微群體，為小微商家綠色轉型提供金融服務。
來源：金融界
