日前，中國人民銀行發布了2023年金融統計數據報告。數據顯示，2023年，社會融資規模增量累計為35.59萬億元，較上年多3.41萬億元；人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。
回顧2023年，穩健的貨幣政策精準有力，流動性保持合理充裕，貨幣信貸總量適度、節奏平穩。在人民銀行的指導下，銀行業信貸結構持續優化，綜合融資成本穩中有降，對實體經濟的支持力度不斷加大。
近期國家和金融管理部門召開的多次重磅會議，都為2024年銀行業信貸投放工作指明了方向。
2023年10月，中央金融工作會議在京召開。會議首次提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。近日，人民銀行在召開2024年工作會議時，將聚焦“五篇大文章”支持重點領域和薄弱環節列為2024年需要重點抓好的工作。
“五篇大文章”所代表的，是我國經濟結構優化與轉型升級的關鍵。因此，做好“五篇大文章”，是金融支持現代化產業體系建設的發力點。對于金融業來說，“五篇大文章”所涵蓋的行業企業，是當前和今后一段時期的重點服務對象。這就要求以銀行業為代表的廣大金融機構在2024年繼續穩固對實體經濟的支持力度，并在此基礎上提升服務質效，以形成對現代化產業體系建設的持續性支持。
做好“五篇大文章”，高質量服務科技金融，需要銀行業金融機構提升金融服務的精準性。
科創企業普遍具有輕資產屬性，部分處于初創期的科創企業由于規模小、產品單價低等原因，甚至缺乏有足夠說服力的經營數據。這是造成科創企業融資難問題的關鍵，也是銀行業金融機構繼續做好科技金融需要破解的問題。銀行業金融機構可以從提升服務精準性著手，探索服務此類科創企業的專屬路徑。將科創企業普遍擁有的知識產權納入考量，通過加強政銀企合作等方式，創新金融服務產品，讓知識產權質押融資這一更適合科創行業的方式惠及更多企業，助力“知產”變“資產”。
做好“五篇大文章”，高質量服務綠色金融，需要銀行業金融機構優化產品和服務模式。
綠色低碳發展是解決生態環境問題的治本之策，也是可持續發展的題中應有之義。綠色低碳發展理念同樣體現在銀行業。近年來，銀行業金融機構圍繞做好綠色金融服務、助力“雙碳”目標實現持續貢獻力量。踐行綠色低碳發展理念，需要引導更多人員和社會力量參與。作為銀行業金融機構，就需要革新金融產品和服務模式，推進碳金融創新實踐。2024年，碳減排支持工具延續實施。銀行業金融機構應充分利用政策給予的優惠，繼續加強對清潔能源、節能環保等綠色低碳領域項目的信貸投放。
做好“五篇大文章”，高質量服務普惠金融，需要銀行業金融機構將金融服務向縱深推進。
做好普惠金融服務，推動普惠金融高質量發展，是走中國特色金融發展之路的必然選擇。普惠金融的高質量發展，需要更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。這就需要銀行業金融機構強化對小微企業、涉農主體、個體工商戶等金融獲得性較弱的市場主體的支持，重點做好科技創新、先進制造、綠色發展等領域金融服務。然而，由于這些領域一直以來都是金融服務關注的重點，服務覆蓋面較廣，這就對銀行業金融機構未來的服務提出了更高要求。銀行業金融機構要深入挖掘行業特點，分析行業發展需求，將金融服務從廣覆蓋向深鉆研擴展。充分運用網點網絡布局廣泛優勢，將金融服務輸送至“最后一公里”。
做好“五篇大文章”，高質量服務養老金融，需要銀行業金融機構持續完善健全養老服務體系。
當前，我國人口老齡化的進程日益加快，老年人口規模龐大。中國式現代化是老年人口規模巨大的現代化，全面做好新時代老齡工作，對于全面建成社會主義現代化強國、實現中華民族偉大復興的中國夢具有重大的現實意義和深遠的歷史意義。一直以來，國家高度重視老齡工作。近日，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》（以下簡稱《意見》），這份2024年國務院辦公廳1號文件，成為了我國首個銀發經濟國家級政策文件?！兑庖姟分刑貏e提到要豐富發展養老金融產品。這就需要銀行、保險、證券等行業金融機構加快產品創新，豐富養老金融產品體系。探索金融與養老服務的更廣泛結合，將更多養老服務納入養老金融服務權益體系。
做好“五篇大文章”，高質量服務數字金融，需要銀行業金融機構融入數字化發展大局。
黨的二十大報告提出，要加快建設數字中國。近年來，數字技術的快速發展，不僅催生了很多新業態，也讓金融服務與時俱進，創新了很多產品和服務模式。銀行業金融機構要做好數字金融這篇大文章，就需要將自身發展融入數字化發展大局，強化對新技術的學習、接受與研究，了解新業態發展困境，滿足新業態發展需求。將數字技術納入業務創新范疇，開發更符合數字時代發展趨勢的金融產品，更好地適應時代發展變化。
